网贷行业全面纳入征信系统 “老赖”将被限制贷款等

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  近年来,偏离 借款人恶意逃废债、逾期不还款,加剧了P2P网贷行业风险。为加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度,保护出借人利益,监管部门通知明确,不论是正在营业的还是已退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入征信系统。网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒依据——

  9月4日,经济日报记者从互联网金融风险专项整治工作领导小组获悉,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》已于2日挂接。《通知》明确,P2P网贷机构将接入金融信用信息基础数据库运行机构——央行征信中心、百行征信等征信机构。

  这意味着,不仅P2P网贷机构的业务数据、利率清况 会报送征信机构,从网贷平台借款的个人所有所有也将受到更多约束——如有恶意逃废债等行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人所有所有信用报告。接下来,随着各地跨部门联合惩戒机制的建立,网贷“老赖”还将会受到更多惩戒。

  降低风控成本,促使风险防范

  《通知》明确,请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  此前,虽已有偏离 P2P网贷平台接入了百行征信,但更多的P2P网贷平台仍然未纳入征信体系。《通知》挂接后,将逐步把P2P网贷机构完整篇 纳入,实现征信体系的全覆盖。

  “这防止了信息共享的大难题。”中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君认为,网贷平台纳入征信促使降低网贷平台和金融机构的风控成本。尤其是在当前,传统金融机构服务的对象要扩大到网贷平台的借贷对象时,纳入征信体系就能有效降低其风控成本。

  百行征信副总裁刘鹏鹏介绍,截至目前,百行征信接入服务协议机构达402家,培训接入机构150多家,接入征信系统报送数据机构165家,其中P2P网贷机构为101家。

  数据还显示,百行征信系统收录个人所有所有信息主体63150万人,信贷账户数1亿个,覆盖机构类型从2018年底的P2P、小贷公司等5类机构扩充到城商行、农商行等18类机构。

  随着网贷行业风险的积累,当前,一方面有必要加强网贷机构对借款人信用清况 的了解,为强化其风控提供两个“抓手”;个人所有所有面,也还并能把网贷借款信息共享给传统金融体系,填补信息空白,防止信息不对称的大难题。这不仅促使网贷平台和银行自身风险的防范,都不 促使金融风险的防控。

  “网贷机构自身都不 接入征信系统的强烈意愿。”中国人民大学未来法治研究院互联网安全研究中心主任杨东认为,网贷机构被排斥在征信体系之外的风险巨大,现在及时接入,这些我为了防止所处系统性风险。近期爆发的风险事件也使得你你这些系统守护进程得以加快。

  “把网贷机构接入征信系统也还并能两个过程。”李爱君表示,目前,大家对于网络借贷的性质和规律的认识越来越清晰,这些也是将其纳入征信体系的较好时机。值得注意的是,网贷从性质上来说属于民间借贷,一般不接入征信体系。并肩,网贷机构纳入征信体系涉及面广,且牵涉到公民权益,要慎之又慎。

  超过法院支持利率偏离 ,不纳入征信

  打击恶意逃废债也是《通知》挂接的目的之一。

  “近年来,偏离 P2P网贷平台经营清况 不稳定,这些欠款人一看平台要清退了,就不还钱了。”杨东表示,在出现逃废债的并肩,出借人也会比较恐慌,会要求平台提前还款,意味着平台风险急剧增大,进而通过私募传导至金融机构及与其相关的理财产品。这些,从打击逃废债的深度图看,目前有必要将其纳入征信体系。

  李爱君认为,从目前看,将网贷平台纳入征信体系是两个防止逃废债大难题时延较高、成本较低的依据。将会对逃废债大难题放任不管,不仅会遗弃这些经营清况 较好的机构,也会意味着风险蔓延。

  李爱君表示,纳入征信系统,对于出借人来说,并能保护其权益,将会接入征信系统对债务人有威慑和惩戒作用,这些会提高借款人的偿债意愿;对于借款人来说,此前偏离 借款人并越来越信用记录,将会借款人并能按时还款,形成良好的信用记录,都不 促使获得更多的金融服务。

  值得注意的是,网贷交易利率清况 也将纳入征信系统。《通知》强调,P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。

  但并肩,超过法院支持的利率偏离 ,借款人还并能主张不还何必 纳入征信系统。《通知》明确,利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干大难题的规定》包含关人民法院支持的借贷利率的,信息主体有权按照《征信业管理条例》向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构或P2P网贷机构提出异议,要求更正。

  即使平台退出,借钱也要还

  当前,网络借贷平台面临的主这些我良性退出的大难题。将会平台退出了,但债务人不履行义务,将对退出造成极大影响。

  李爱君认为,良性退出的标志这些我对网络借贷平台债权人的合法权益的保护,纳入征信这些我明确了即使平台退出,借贷关系仍然所处,借钱仍然是要还的,这也是对良性退出的重要保障。并肩,对于整个行业来说,保护了网络借贷平台的出借人权益就增加了出借人对网络借贷行业的信心,促使网络借贷行业的平稳发展。

  对于将会出现大难题、退出经营的网贷平台,各地将形成“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。筛选失信人名单的标准包括:企业借款人和个人所有所有借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);企业借款人和个人所有所有借款人逾期时间较长者优先;已进行合法、必要的催收;失联、跑路的P2P网贷机构实际控制个人所有所有高管人员。各地也可结合本地区实际清况 制定筛选标准。

  《通知》明确,在形成“失信人名单”后,将通过各种依据告知失信人,明确还款路径,可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,“失信人名单”将送至央行征信中心和百行征信。

  对于当前仍在经营但未来将会会退出的平台,《通知》要求,金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来所处退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的防止依据。

  接下来,对网贷领域失信人的惩戒仍将继续加大力度。《通知》鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,将会限制向其提供贷款、保险等服务。并肩,鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的并肩治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。